Naplata potraživanja (izvansudska i sudska)

> Zastupamo klijente u postupcima naplate potraživanja.

Svakodnevno se velik broj fizičkih i pravnih osoba susreće s problemom naplate potraživanja.

Potraživanje nastaje zbog neispunjenja obveze dužnika, npr. zbog nemogućnosti vraćanja pozajmljenog novca ili neplaćanja isporučene robe.

Slanje opomena i podnesaka u kojim zahtijevate naplatu svoje tražbine često je nedovoljno.

S obzirom na ovaj problem, praksa u pravilu pokazuje da je pokretanje sudskog postupka najbolji način koji će vjerovnika dovesti do namirenja.

1. UVOD – važnost postupka naplate potraživanja

Postojanje duga, odnosno potraživanja, je stvarnost svakog ozbiljnog poslovanja danas – bez obzira na veličinu i prirodu posla.

Potraživanje najčešće nastaje iz ugovora o kupoprodaji i ugovora o zajmu/pozajmici. Uglavnom se radi o ugovorima jasno propisanima Zakonom o obveznim odnosima. Međutim može nastati iz bilo kojeg drugog formalnog ili neformalnog izvora. 

Naplata istoga je često kompliciran i nezgodan proces, pogotovo što protek vremena i odgađanje samo dodatno otežava situaciju i doprinosi stvaranju nervoze i tako utječe na ostatak poslovanja. Zbog toga je jako važno ozbiljno pristupiti procesu naplate potraživanja, ponajviše iz razloga kako bi se neometano nastavilo razvijanje poslovnog subjekta.

Također, svjesni smo činjenice kako sama naplata potraživanja uzima i psihološki danak, što se svakako mora uzeti u obzir. 

Vezano za to, ovom procesu se ne smije pristupati na „horuk“, i pozivati dužnike bez uobičajenog obrasca ponašanja i prema uobičajenim uzorcima. 

Tako svaki poslovni proces mora imati jasno definirana pravila, a ništa drugačije nije ni kada govorimo o naplati potraživanja.

Potraživanje koje nije naplaćeno remeti razvoj vaše tvrtke, mogućnost ulaganja i ekspanzije te općenito ima negativno djelovanje na svaku vrstu odnosa. Zbog toga je važno ozbiljno pristupiti procesu naplate potraživanja kako bi se očuvala stabilnost i nastavilo poslovno razvijanje.

2. NAČINI NAPLATE POTRAŽIVANJA

2.1. Izvansudska naplata potraživanja

Uvijek se pokušavamo nagoditi izvan suda prije pribjegavanja parnici. 

Sudski sporovi znaju biti dugotrajni, a budući da se radi o pospješivanju likvidnosti naših stranaka, želimo naplatiti potraživanje čim je to prije moguće. Stoga, naplata izvan suda je idealan scenarij, koji se većinom odvija u sljedeće dvije situacije:

1 – POZIV NA PLAĆANJE: Telefonski ili elektronski pozivi dužnika na podmirenje svoje obaveze.

2 – OPOMENA: Dobro obrazloženoj opomena zlata vrijedi, iz razloga jer je dovoljna da osoba dužnik postupi po istoj i izmiri svoja dugovanja.

Rjeđe su situacije da tvrtka uspješno naplati potraživanje samo usmenim pozivom prema dužniku. Značajno su efikasnije obrazložene opomene jer je dužnik u takvim situacijama svjestan da bi se daljnjim izbjegavanjem mogao izložiti još većem iznosu kojeg će biti primoran platiti (npr. kamate i troškovi sudskog postupka).

Svakako je najbolji interes svih aktera postizanje mirne izvansudske (pismene, ugovorne) nagodbe u kojem će se izložiti plan otplate duga ili gdje će dužnik dati određene garancije.

No, moguće je da je dužnik insolventan, odnosno da i pored dobre namjere i želje za rješenjem problema, jednostavno nema sredstava za podmirivanje duga. 

2.2. Sudska naplata potraživanja

Ukoliko dužnik osporava vaše potraživanje ili pak izbjegava komunikaciju, jedino što vam preostaje jest tužba pred nadležnim sudom. U Bosni i Hercegovini, mjesno nadležan će biti onaj sud na čijem području je prebivalište dužnika fizičke osobe. Ako je dužnik pravna osoba – tvrtka, onda se nadležnost određuje prema registriranom sjedištu. Iznimka je u onom slučaju kad postoji raniji ugovor o određivanju mjesno nadležnog suda u slučaju budućeg spora.

UGOVOR kao “sine qua non”: Kvalitetno definiran ugovor, s odgovarajućim uvjetima i odredbama o kojima su se dogovorile sve uključene strane, bit će velike pomoći ako budete trebali upozoriti klijenta sa posljedicama neservisiranih obaveza ili kada se odlučite svoja potraživanja sudski naplatiti protiv svog dužnika.

Potrebno je razlučiti kako su pozitivna sudska presuda i stvarno prikupljanje dugovanog iznosa nažalost dvije odvojene priče. Tako da moramo biti iskreni i naglasiti kako je stvarno prikupljanje potraživanja odvojena priča, jer pozitivna sudska presuda je tek preduvjet daljnjem, ovršnom postupku prema dužniku, odnosno uspješnoj naplati kroz unovčenje imovine i imovinskih prava.

3. DA LI JE POTREBNO ANGAŽIRATI POMOĆ STRUČNJAKA?

Na svakom gospodarskom društvu je odluka želi li zasebno pokrenuti postupak naplate ili će ipak angažirati odvjetničku pomoć.

Prednost angažiranja odvjetnika je ponajprije što kao stručnjaci mogu procijeniti mogućnost naplate, također mogu uvidjeti da li postoje određene zapreke s vaše strane koje mogu ugroziti uspješnu naplatu. Tako je moguća situacija da je za potraživanje nastupila zastara, odnosno da je došlo do gubitka prava uslijed proteka propisanog vremena.

Stručnjaci u ovoj vrsti postupka nastupaju odlučno i oprezno u isto vrijeme te prate zakonski okvir kako se ne bi dogodilo da određenim krivim koracima dođe do smanjenja šanse za naplatom.

4. POSTUPANJE ODVJETNIČKOG UREDA LJUBIĆ PO PITANJU NAPLATE POTRAŽIVANJA

Pružajući odvjetničke usluge unutar korporativnog prava svakodnevno se susrećemo s ovim problemom i kako ga najuspješnije premostiti.

Zbog toga smo razvili poseban model – VPP (vjerovatnost prikupljanja potraživanja) kojim možemo postotno procijeniti uspješnost naplate potraživanja prije samog pokretanja tužbe.

Formulu smo razvijali u suradnji sa našim kolegama iz Instituta za financijske savjete SR Njemačke.

Kao veliki upitnik uvijek postavljamo činjenicu hoće li dužnik i dalje poslovati do dana kada sud konačno donese presudu, a sama procjena te činjenice je naravno uključena kao jedan od parametara/varijabli naše analize.

4.1. Međunarodna naplata potraživanja našeg ureda

Kada govorimo o međunarodnoj naplati potraživanja, naš ured selektira vaš zahtjev prema državama u kojima kroz različita partnerstva možemo najefikasnije pomoći. 

Naši glavni aduti u naplati potraživanja na tlu Europe su:

1) Partneri na tlu više europskih zemalja (favoriziramo naplatu u Njemačkoj, Austriji, Hrvatskoj, Sloveniji i Poljskoj)

2) Karta rizika loših potraživanja u Europi – Provedenim istraživanjem prema postupovnim i procesnim čimbenicima dobili smo potpunu sliku o rizicima naplate vaših tražbina prema pojedinačnim državama.

Treba imati na umu da svaka država kroz svoje zakone na posredan i neposredan način određuje okvir naplate, odnosno da štiti dužnika. Zbog toga je veoma važno poznavati pravila i navike određene zemlje, kako prije svega ne bi došlo do proceduralnih pogrešaka.

3) Utvrđivanje pravnog osnova potraživanja i same destiniranosti, odnosno mjesta nastanka

4.2. Pažljiv pristup naplati potraživanja

Naplati potraživanja treba pristupiti odlučno i oprezno u isto vrijeme. Bez obzira što ste u ulozi vjerovnika, to vam ne daje pravo da nastupate van uobičajenih obrazaca ponašanja u takvim situacijama. Dapače, krivim koracima možete samo unazaditi svoje šanse za naplatom potraživanja.

Primjera radi, navodimo samo neke od pogrešnih koraka:

→ Informiranje drugih osoba o dugovanjima vašeg klijenta/kupca.

→ Prijetnje da ćete naštetiti imovini, ugledu ili nekim članovima obitelji/društva dužnika

→ Laganje o pokrenutom sudskom postupku naplate potraživanja

→ Objava dužnika na internetskim stranicama

→ Tražiti da plate veći iznos nego što duguju

i sl.

U protivnom možete očekivati tužbu od strane dužnika. Tako iz iskustva možemo reći kako takve situacije nisu rijetke, te da dužnici izvuku novac od vjerovnika puno lakše nego obratno. 

Umjesto zaključka: Naplatite vaše potraživanje kako ne biste vi došli u problem

Naplata potraživanja je složen proces u kojem se očituje više znanstvenih disciplina i vještina, pa se tako uz neminovne pravne i ekonomske vještine pridodaju vještine psihologije, sociologije i komunikacije, bez kojih je uspješan proces itekako otežan.

DOBRO RAZMISLITE: Uspjeh vaše tvrtke ovisi o osiguravanju pravovremenih plaćanja kako bi se osiguralo da društvo ispunjava vlastite obveze. Jednostavno, ukoliko ne prikupite glavninu potraživanja na vrijeme, možete očekivati da ćete se i vi naći u problemu nelikvidnosti a samim time i mogućem potpunom kolapsu poslovanja.

Istaknute radnje koje obavljamo u ovom specifičnom postupku:

→ Provjera bonitetnog stanja dužnika

→ Praćenje statusa imovine

→ Izvansudska naplata

→ Pokretanje i zastupanje u pred sudovima

→ Zaštita reputacije tvrtke u javnom prostoru

> Upoznajte se s našim ostalim poslovima: Područja prakse